Le entrate e le uscite dei bonus di categoria

A cura di Joe Cortez; Maggio 2018

Le banche ti inviteranno a richiedere la loro carta di credito offrendo un grande bonus in anticipo. Ma dopo aver ricevuto la carta e aver soddisfatto i requisiti minimi di spesa, sono più preoccupati di darti un motivo per continuare a usarlo.

Molti viaggiatori frequenti e viaggiatori frugali hanno più di una dozzina di carte a loro disposizione. Come scegli la carta da utilizzare a cui si fermano gli acquisti?

Un modo per ottenere questo risultato è attraverso i bonus di categoria trimestrali che ti garantiscono una maggiore ricompensa per determinati tipi di spesa. E con la giusta strategia, puoi approfittare di questi bonus di categoria per accumulare rapidamente punti per il tuo prossimo viaggio scontato.

Quali sono i bonus di categoria?

Le carte di credito destinate ai viaggiatori offrono spesso bonus di categoria per la spesa in negozi mirati. I bonus per categoria sono offerti in due modi diversi: categorie trimestrali revolving e categorie bonus continue.

Bonus trimestrali rotantisono offerti su determinate carte di credito, come la carta Chase Freedom. Ogni periodo promozionale dura tre mesi e offre punti bonus in aggiunta a quelli che già guadagni. Nel caso della Chase Freedom Card, guadagneresti un totale del cinque per cento di denaro contante nei bonus trimestrali revolving.

Le categorie promozionali passate includono stazioni di servizio, ristoranti e cinema. Ma Chase collabora anche con rivenditori specifici, offrendo punti bonus a Starbucks, Lowe's, Kohls e persino Amazon.com. L'annuncio annuale delle categorie di bonus trimestrali viene solitamente annunciato ogni dicembre.

Categorie di bonus continue sono proprio ciò che sembrano: punti bonus regolari per la spesa quotidiana in determinati tipi di rivenditori o aziende. Questi si trovano più comunemente sulle carte di credito di compagnie aeree, hotel e punti flessibili. Usando l'Hilton Honors Ascend Card di American Express come esempio: potresti guadagnare 12 punti Hilton Honors bonus per ogni dollaro di acquisti idonei addebitati sulla Carta direttamente con un hotel o resort aderente all'interno del Portafoglio Hilton e guadagnare 6 punti bonus Hilton Honors per ogni dollaro di acquisti idonei sulla tua carta nei ristoranti degli Stati Uniti, nei supermercati statunitensi e nelle stazioni di servizio degli Stati Uniti.

Alcune carte di credito offrono anche bonus continui per la spesa quotidiana in determinati tipi di negozi. Le stazioni di servizio, le farmacie e i negozi di alimentari sono in genere le categorie di bonus continuo più alte, ma alcune carte offrono bonus nei ristoranti e persino nei negozi di forniture per ufficio. La carta Visa Costco Anywhere di Citi ti consente di guadagnare il quattro percento in contanti su gas idonei in tutto il mondo, compreso il gas a Costco (fino ai primi $ 7.000 all'anno), il tre percento di soldi in ristorante e gli acquisti di viaggio validi in tutto il mondo, il due per cento in contanti tutti gli acquisti presso Costco e Costco.com e l'uno per cento in contanti in tutto il resto.

Se sei un normale cliente di Costco, questa carta potrebbe aiutarti a guadagnare denaro in cambio di una grande vacanza.

Prima di fare domanda per entrambi i tipi di carta, pensa alle tue abitudini di spesa e a come utilizzeresti entrambe le carte nella tua vita normale. Se non puoi massimizzare le categorie di bonus, allora potrebbe non essere la migliore carta per te.

Quali sono i pro e i contro dei bonus di categoria?

Come per ogni prodotto finanziario, le carte di credito bonus di categoria hanno pro e contro. Tutto dipende dalle tue abitudini di spesa personali e da come prevedi di utilizzare i tuoi punti e miglia per viaggi scontati.

Uno dei vantaggi dei bonus di categoria è che ottieni sempre il massimo guadagno per le tue spese. Usando una carta per gas e generi alimentari, una per massimizzare le spese di viaggio e una carta bonus trimestrale rotante per tutto il resto, puoi essere sicuro di guadagnare ben oltre il due per cento di cash back con ogni transazione.

Un altro vantaggio delle carte bonus di categoria è il modo in cui interagiscono con altre carte. Sia American Express che Chase offrono carte di credito che possono guadagnare punti flessibili nei confronti dei partner di trasferimento o dei premi di viaggio. Tenendo più carte di ogni compagnia, puoi massimizzare i tuoi guadagni complessivi e ottenere più velocemente la vacanza dei tuoi sogni.

Ci sono anche degli svantaggi nelle carte di credito bonus di categoria. Ad esempio, le carte bonus spesso hanno un tetto su quanti punti puoi guadagnare in una categoria. Questo può variare da $ 1.500 per categoria trimestrale sulla carta Chase Freedom, o fino a $ 7.000 di gas all'anno sul Costco Anywhere Visa di Citi. Se stai pianificando grandi spese in queste categorie, assicurati che la tua carta non limiti i tuoi guadagni.

Un altro svantaggio dei bonus delle categorie è il monitoraggio quando cambiano. Anche se i bonus di categoria si spostano ogni tre mesi, tenere traccia della prossima categoria di bonus può essere un problema per alcuni. Se prevedi di richiedere una carta di credito con bonus trimestrali revolving, assicurati di capire quando le categorie cambieranno. Altrimenti, si potrebbe passare solo a un misero ritorno all'1% dopo la fine della categoria.

Quali carte di credito offrono i migliori bonus di categoria?

Alcune carte sono migliori di altre quando si tratta di massimizzare i bonus di categoria. Ecco le nostre scelte per alcuni dei migliori bonus di categoria:

• Miglior bonus di categoria generale: carta di credito vocale della Huntington National Bank -La Voice Credit Card ti consente di essere responsabile delle categorie di bonus trimestrali revolving. Ogni tre mesi, seleziona una delle dieci categorie per ottenere premi 3 volte. Le categorie possono cambiare in base al tuo stile di vita o possono essere le stesse in base a dove spendi di più. Anche se massimizzare il bonus ogni anno ti darebbe $ 60 in meno rispetto alla carta Chase Freedom, avere il pieno controllo delle tue categorie di bonus potrebbe essere migliore.

• Miglior bonus per la categoria di viaggio: Chase Sapphire Reserve -Se viaggi spesso e ti piace cenare fuori, la Chase Sapphire Reserve offre i premi più sostenibili nel lungo periodo.La carta offre 3 punti per 1 $ spesi per viaggiare da voli, linee di crociera e hotel a noleggio auto, treni e taxi, oltre a 3 punti per 1 $ spesi nei ristoranti, dai fast casual ai ristoranti raffinati, dai caffè alle pizzerie. Perché non c'è un tetto per i premi,
• Miglior bonus per categoria gas e generi alimentari: Blue Cash Preferred Card di American Express -Se preferisci essere ricompensato con denaro contante rispetto ai punti di viaggio, questa è la carta che fa per te. Puoi guadagnare il 6% di cash back nei supermercati degli Stati Uniti, fino a $ 6.000 all'anno negli acquisti (quindi all'1%), il 3% in contanti alle stazioni di servizio statunitensi e selezionare i department stores statunitensi e l'1% di cash back su tutti gli altri acquisti. Tutti i rimborsi vengono ricevuti sotto forma di Dollari di ricompensa che possono essere riscattati come credito di credito - mettendoti completamente a carico di come utilizzi il rimborso.

• Miglior bonus di categoria per tutto il resto: Scoprilo - Incontro cashback - Immagina una carta di credito che non ti offre solo il cinque per cento di denaro contante su categorie trimestrali revolving, ma corrisponde a tutti i cash back che guadagni nel primo anno. Quella carta è la Discover It - Cashback Match: senza commissioni annuali, la tua spesa si trasforma in ricompense dirette che puoi utilizzare per viaggi, hotel o qualsiasi altra cosa tu voglia usare per loro.

Sebbene relativamente semplici, i bonus di categoria richiedono ancora una buona quantità di tempo per la ricerca e la manutenzione se si intende trarne il massimo vantaggio. Ma con la diligenza e la dedizione per ottenere i tuoi soldi indietro, un bonus di categoria può aiutarti ad avvicinarti molto al tuo prossimo viaggio premiandoti per ciò che acquisti già ogni giorno.